Dans la conception de notre solution Buy Now, Pay Later (BNPL) pour le marché suisse, nous avons intégré une étape essentielle : la gestion des factures impayées.

Traditionnellement, le transfert de ces factures aux agences de recouvrement impliquait une paperasse manuelle - un processus lent, coûteux et sujet aux erreurs.

Pour moderniser cela, nous avons mis en place une intégration API directe avec les principaux prestataires

suisses de recouvrement de créances

Cette intégration a permis :

• Un transfert automatisé des factures
• Une réduction des coûts opérationnels
• Un recouvrement plus rapide et fiable
• Un processus évolutif pour la fintech

Résultat : un processus de recouvrement plus rapide, moins cher et parfaitement intégré à notre plateforme BNPL - établissant un nouveau standard pour les solutions fintech en Suisse.

42 % des consommateurs préfèrent encore recevoir leurs factures sur papier, surtout lorsqu’il s’agit de questions financières ou juridiques.

Dans un monde où le numérique domine, l’e-mail est roi, mais en matière de conformité, de confiance ou pour toucher des clients non connectés, le courrier postal reste incontournable.

Un défi qui pourrait en surprendre plus d’un : devoir envoyer des factures et rappels par la poste, et non uniquement par e-mail.

Notre solution ? Intégrer Pingen, un service postal suisse avec une API qui permet aux plateformes digitales d’envoyer automatiquement des lettres physiques. Comme un e-mail… avec un timbre.

Un système digital qui déclenche l’envoi postal automatique.

Et vous, avez-vous déjà dû connecter le monde digital au monde physique dans votre produit ?

Nous avons beaucoup appris en construisant une infrastructure de paiement dans un marché réglementé comme la Suisse.

En 2020, dans le cadre du développement du produit BNPL Paidle, nous avons été tenus de mettre en œuvre les bulletins de versement BVR – un format hérité qui était encore la norme à l’époque.

Nous ne nous sommes pas arrêtés à la conformité.
Nous avons optimisé l’expérience utilisateur en permettant le scannage des BVR et la confirmation des paiements en temps réel via API avec Credit Suisse. Aucun retard. Aucun problème de rapprochement.

Lorsque le marché suisse est passé aux factures QR en 2022, nous étions déjà prêts.
Notre plateforme prenait en charge les deux formats, et nous avons assuré une transition sans perturbation pour nos clients, en avance sur les délais réglementaires.

Nous abordons maintenant le prochain défi :
Comment proposer une facturation structurée sans que l’utilisateur ait à scanner, cliquer ou saisir manuellement des données.

Nous travaillons actuellement sur l’intégration de eBill, qui permettra aux utilisateurs de :

• Recevoir des demandes de paiement numériques directement dans leur portail d’e-banking
• Planifier leurs paiements au moment qui leur convient le mieux

Contrairement à ce que beaucoup pensent, les banques proposent bel et bien des API publiques — même en Suisse.

Nous avons intégré Credit Suisse en utilisant le format CAMT (Cash Management) basé sur XML, conforme à la norme ISO 20022 utilisée pour le rapprochement des paiements.

Dans notre solution BNPL (Buy Now, Pay Later) destinée au marché suisse, appelée Paidle, le principal défi était de suivre en temps réel les paiements entrants des clients.

Grâce à l’API CAMT de la banque, nous recevons quotidiennement des mises à jour sur les paiements reçus, ce qui permet un rapprochement précis avec les factures en attente.

Mais il y a un hic : les banques suisses sont conservatrices. Obtenir l’autorisation d’intégration n’est pas simple :

• Il faut répondre à des exigences strictes en matière de sécurité, conformité et infrastructure
• Le processus d’approbation est long et documenté
• Une collaboration directe avec les représentants bancaires est généralement nécessaire

Malgré ces obstacles, le résultat est une chaîne de suivi des paiements entièrement automatisée et en temps réel — un atout essentiel pour faire évoluer toute solution fintech en Europe.